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国外P2P Upstart,讲述P2P模式的特点

对于没有信用历史的借贷者来说,想要获得贷款是一种噩梦。但是一群很重要的申请人:年轻的,受过良好教育的,有创业精神的——可能拥有让人喜欢的信用风险。Dave Girouard,P2P借贷平台Upstart CEO ,认为有权使用资本对于年轻人的事业是很重要的。那就是他为什么选择离开Google(他曾经负责把Google应用带到学校和企业的公司)20124月他和合伙人Paul Gu Anna Mongyat创建了Upstart  Techonomy 采访了Girouard ,通过借贷平台,是如何帮助投资者和借款人呢?

你特别的定位在年轻借贷者,是出于什么原因?

我们提供服务给所有年龄的借贷者,只要他们不少于18岁。但是为了确保我们有特别的技术和能力为那些借贷者服务——那些基本没有什么信用历史的人。有三个产品观察数据报告决定于此。

第一,有权在公平条款上使用资本对于年轻人来说是很重要的;金钱是事业建立的基础。

第二,没有重要的工作或是信用历史被消费信用市场无视。缺少证明材料,借款给那些青年人被认为是有风险的。

第三,有许多数据表明关于借款人个体没有关注借款人的个人能力,例如他们去的学校,他们学习的东西,他们学术方面做的如何。观察与教育有关系的数据预测信誉——和我们用来雇佣决策是相同的,所以为什么不用它确定信用决策呢?通过了解某人的可用性和获利潜力,我们可以判断“未来全盛时代”。

我们已经创建了一个平台:把高学历的借款人聚集在一起。借款人可以获得更低利息的贷款,投资人可以获得更有吸引力的获利,和相关其他的投资机会。

投资人可以通过贷款进行投资浏览,起步在100美元,投资者可以很简单的创建描述他想要投资的贷款类别,每个借贷的总投资额,通过系统自动产生投资,每周,每月预算。我们为贷款提供服务,分配给投资者回报,让它更容易利用投资平台来产生更好的回报。

你提供给投资人关于借款人哪方面信息?

尽管借贷人都是匿名的,投资者可以看到关于借款人很多信息—信用分数,月收入,目前债务责任,学校参与活动,测验分数等等。除了你在更多传统借贷网站看到的所有信息之外,你也可以深入了解借款人的教育,对于了解他们的可用性是至关重要的。

为什么只有可信任的投资人允许投资,你可以简单的解释如何评定投资人呢?

有信誉的投资人是通过SEC规定的。对于很多个体来说,你必须二者选一:100万美元资产,或者在最近3年赚取至少20万美元。它是一种自述概念,而不是你提供给SEC的某样东西。

允许其他投资者投在在Upstart平台的唯一路径就是在SEC上注册。有很大的成本,错综复杂,也具有风险。像JOBS Act 可能冲击将来,尽管目前立法化身是聚焦于公平投资在不断出现的商业领域。

为什么你选择P2P模式给投资者分配风险,而不是原始的借贷和征收回报呢?

我们认为创建一种市场,在市场中可以交换小额费用创建和支持平台可以随着时间过去有更多的冲撞让线上借贷变得越来越强大,通过借贷双方直接联系,降低了传播时间。我们有更好的机会降低成本让借款人获得更好的可能性利率。


 

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